Top 5 Schmerzpunkte im deutschen Finanzsektor
1 Digitalisierungsrückstand und veraltete IT-Infrastruktur
Trotz der fortschreitenden Digitalisierung in vielen Bereichen hinken viele deutsche Banken im europäischen Vergleich noch hinterher. Ein Hauptgrund hierfür sind veraltete IT-Infrastrukturen und eine zögerliche Modernisierung. Kunden erwarten heute nahtlose digitale Services, wie sie es aus anderen Branchen kennen, doch viele Banken können diesen Erwartungen nicht gerecht werden. Dies führt dazu, dass Potenziale für Innovationen und Effizienzsteigerungen ungenutzt bleiben.
Die Herausforderung besteht darin, dass große Digitalisierungsinitiativen oft an ihrer Komplexität scheitern, während kleinere, agile Projekte zu wenig Beachtung finden. Es ist entscheidend, mit überschaubaren Projekten zu beginnen, die messbar die Kundenerfahrung verbessern, um Stillstand zu überwinden und den Weg für größere Transformationen zu ebnen.
2 Regulatorische Compliance und Finanzkriminalität
Finanzinstitute stehen unter ständigem Druck, immer komplexere regulatorische Anforderungen zu erfüllen, insbesondere in den Bereichen Geldwäschebekämpfung (AML), Sanktionen und Betrugsprävention. Der RegTech-Markt (Regulatory Technology) wächst exponentiell, was die zunehmende Komplexität der Berichterstattung widerspiegelt. Veraltete, regelbasierte Überwachungssysteme sind oft ineffektiv und ineffizient bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität, doch ihre Ablösung ist aufwändig.
Die Einführung von KI-basierten Anwendungen zur Betrugserkennung und Compliance-Automatisierung verspricht zwar erhebliche Kostenreduktionen und eine verbesserte Genauigkeit, bringt aber auch neue Herausforderungen mit sich, insbesondere in Bezug auf ethische und datensensible Fragestellungen sowie die Erklärbarkeit von KI-Entscheidungen gegenüber Aufsichtsbehörden wie der BaFin.
3 Steigender Kostendruck und Effizienzbedarf
Der Finanzsektor ist durch hohen Kostendruck und die Notwendigkeit zur Effizienzsteigerung gekennzeichnet. Steigende Einlagenkosten und ein bescheidenes Kreditwachstum setzen die Margen der Banken unter Druck. Um drohende Mindereinnahmen im Zinsgeschäft zu kompensieren, priorisieren Banken zunehmend zinsunabhängige Erträge und verstärken die Kostendisziplin.
Trotz dieser Bemühungen verschlechtern sich die Effizienzkennzahlen zunächst, da hohe Investitionen in Technologie getätigt werden müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Cloud-Technologien spielen hier eine zentrale Rolle, da sie Flexibilität, Skalierbarkeit und Kosteneffizienz bieten, aber auch neue Herausforderungen hinsichtlich Regulierung und Sicherheit mit sich bringen. Die Automatisierung repetitiver Aufgaben durch KI kann Betriebskosten erheblich senken und die Ressourcennutzung optimieren.
4 Kundenbindung und Personalisierung im Wettbewerb
Die Kundentreue im Retail-Banking nimmt ab, und die Wechselbereitschaft der Kunden steigt, was den Wettbewerb verschärft. Kunden erwarten heute eine starke Personalisierung der Angebote und Interaktionen. Eine Umfrage von Salesforce aus dem Jahr 2020 zeigte, dass 52% der Kunden im Finanzdienstleistungssektor personalisierte Angebote erwarten und 66% verlangen, dass Unternehmen ihre einzigartigen Bedürfnisse verstehen.
Die Herausforderung besteht darin, diese individuellen Erwartungen in großem Maßstab zu erfüllen. KI-Technologien sind hierfür entscheidend, da sie große Datenmengen analysieren können, um personalisierte Produkt- oder Inhaltsempfehlungen auszusprechen und die Kommunikation anzupassen. Banken investieren daher verstärkt in KI, um das Kundenerlebnis zu personalisieren und agiler zu werden.
5 Cybersicherheit und Datenmanagement
Mit der zunehmenden Digitalisierung und Vernetzung von Finanzdienstleistungen steigen auch die Cyberbedrohungen. Finanzinstitute sind attraktive Ziele für Cyberkriminelle, die immer professionellere Taktiken anwenden, wie gezielte Phishing-Angriffe. Neue Vorschriften wie der Digital Operational Resilience Act (DORA) erhöhen den Druck auf Finanzakteure, ihre digitale Resilienz zu stärken.
Die Verwaltung und Sicherung großer Mengen sensibler Kundendaten ist eine weitere zentrale Herausforderung. Die Integration von Cloud Computing und IoT-Geräten eröffnet zusätzliche potenzielle Schwachstellen. Die Notwendigkeit, Daten nicht nur zu schützen, sondern auch effektiv zu managen und für Analysen nutzbar zu machen, erfordert fortschrittliche Lösungen. Die Akzeptanz von Technologien wie Blockchain für sichere Transaktionen und dezentrale Identitätslösungen wächst, da sie die Effizienz steigern und die regulatorische Durchführbarkeit verbessern können.